스트레스 dsr 2단계 대출한도 감소 계산 주담대 전세자금 연봉 신용 확인

9월부터 스트레스 dsr 2단계가 시행이 되며 1억 원이 넘는 신용대출에 적용될 예정입니다. 2024년 7월에서 9월로 한 차례 연기된 바 있는 스트레스 dsr이란 무엇이며 대출한도가 얼마나 감소되는 것인지 계산법 등에 대해 확인해 보겠습니다. 

 

 

스트레스 dsr이란 

대출을 받을 때 금리가 오를 상황을 미리 고려하여 대출한도를 줄이는 제도입니다. 이렇게 함으로써 대출을 하는 사람이 나중에 금리가 올라가더라도 갚을 수 있게 되며 차주의 부담을 줄이고 금융시스템 안정을 도모하고자 하는 것이 목적입니다. 

 

 

스트레스 dsr 2단계 대출한도 감소 주요 내용 (전세자금 대출)

스트레스 dsr 2단계 시행 이후 은행 및 제2금융권의 주담대(주택담보대출) 한도는 차주별 3%~9% 정도 감소할 것으로 예상되며 신용대출의 경우 대출한도가 1% 내외로 줄어들 전망으로 보입니다. 

 

은행권의 주담대(주택담보대출)와 1억 원이 넘는 신용대출 그리고 2 금융권의 주담대가 대상입니다. 전세자금 대출은 해당되지 않습니다.

 

신용대출의 경우에도 차주의 신용대출 잔액이 1억 원을 초과할 경우만 적용됩니다. 스트레스 금리는 0.75%로 설정되며 기본 스트레스 금리 1.5%의 절반이라고 합니다.  

 

스트레스 금리는 대출한도 계산에만 적용하고 실제 대출금리에는 영향을 미치지 않으니 안심하셔도 됩니다. 이 금리는 매년 상·하반기로 2회 변경되며 5년간 최고 금리에서 현재 금리를 뺀 값입니다. (1.5%~3% 사이)  

 

 

스트레스 dsr 2단계 대출한도 계산 

원래 dsr은 가계대출의 연간원리금상한액(실제 대출금리+가산금리)/연간소득액으로 산정합니다만, 스트레스 dsr2단계 적용 시 여기에 스트레스 금리를 추가하여 산정하게 됩니다. 

 

예를 들어 금리가 3%라면 스트레스 금리 0.75%를 추가하여 총 3.75%로 보고 한도를 계산하게 되는 겁니다. 올해 2단계는 기본 스트레스 금리의 50%인 0.75%를 적용하게 되지만 2025년 3단계 실시가 되면 100%를 잡고 1.5%를 계산하게 됩니다. 

 

연봉(연소득)	적용 전	적용 후 대출한도
5천만원	3.29억원	변동형	3.02억원
		혼합형	5년 고정	10년 고정	20년 고정	순수 고정
			3.12억원	3.17억원	3.23억원	3.29억원
		주기형	5년 주기형	10년 주기형	20년 주기형	순수 고정
			3.20억원	3.23억원	3.26억원	3.29억원
1억원	6.58억원	변동형	6.04억원
		혼합형	5년 고정	10년 고정	20년 고정	순수 고정
			6.24억원	6.35억원	6.46억원	6.58억원
		주기형	5년 주기형	10년 주기형	20년 주기형	순수 고정
			6.40억원	6.46억원	6.52억원	6.58억원

 

 

스트레스 dsr 3단계 2025년 시행 (1.5% 적용)

스트레스 dsr 3단계는 모든 가계대출에 적용됩니다. 2단계에 적용하지 않았던 전세자금 대출도 포함되겠죠. 대출한도가 엄격히 제한되어 근로나 사업소득이 없는 분들께 적지 않은 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 

 

 

 

 

오늘은 스트레스 dsr 2단계에 대해 알아보았는데요. 주택을 구입하실 예정이거나 다른 사유로 대출이 필요한 분들은 이 제도가 시행되기 전에 서둘러 은행에 상담받아보실 것을 권유드립니다.